O termo CNAB surge como uma ferramenta essencial para a comunicação entre empresas e instituições financeiras. A padronização criada pela Febraban para o Centro Nacional de Automação Bancária (CNAB) facilitou o envio e recebimento de informações financeiras entre os ERPs das empresas e bancos, permitindo uma gestão de cobrança e recebíveis mais eficiente e automatizada.
A seguir, abordaremos como o CNAB funciona, as suas principais modalidades e as vantagens que ele oferece para empresas que buscam sistemas de cobrança automatizados e ferramentas de cobrança eficientes.
Como Funciona o CNAB?
O CNAB é um arquivo de comunicação criado para facilitar o fluxo de informações financeiras entre empresas e bancos. Este arquivo é normalmente gerado pelo sistema ERP da empresa e transmitido ao banco para processar operações financeiras, especialmente na emissão de boletos bancários.
O fluxo básico ocorre em duas etapas principais:
- Arquivo de Remessa: A empresa gera este arquivo a partir do seu ERP, incluindo todas as instruções de cobrança, como valores, datas de vencimento e dados do cliente. Esse arquivo é enviado ao banco, que processa a informação e emite os boletos para os clientes.
- Arquivo de Retorno: Após o pagamento, o banco retorna ao ERP da empresa um arquivo contendo a confirmação dos pagamentos realizados. Este processo permite a conciliação bancária de forma automatizada, facilitando o acompanhamento dos recebimentos e reduzindo o trabalho manual do setor financeiro.
Esse fluxo não só automatiza a emissão e controle de cobranças, como também permite que sistemas de cobrança automatizados mantenham uma comunicação precisa e segura com os bancos. Isso simplifica processos e otimiza o fluxo de caixa das empresas, reduzindo riscos e o tempo gasto na administração de contas a receber.
Modelos de CNAB
Os modelos CNAB variam conforme a necessidade de cada empresa e o tipo de transação financeira que desejam processar. Entre os principais modelos, destacam-se:
- CNAB 240: Utilizado em uma ampla variedade de operações bancárias, esse modelo comporta até 240 posições de dados por linha, permitindo um grande nível de detalhe e uma comunicação padronizada eficiente entre as partes envolvidas.
- CNAB 400: Um modelo mais antigo, o CNAB 400 possui 400 posições por linha e é amplamente utilizado para operações de cobrança, especialmente na geração de boletos. Embora seja mais antigo, ainda é muito utilizado devido à sua simplicidade e pela compatibilidade com diversos sistemas bancários.
- CNAB PIX: Recentemente, o padrão CNAB evoluiu para incluir o PIX, facilitando o processamento de pagamentos instantâneos dentro do mesmo sistema de remessa e retorno. Isso representa uma inovação importante, permitindo que empresas adotem o PIX de forma integrada em sua régua de cobrança e reduzindo ainda mais o tempo de processamento de pagamentos.
Esses modelos padronizados garantem que, independentemente do banco com o qual a empresa trabalha, as informações financeiras sejam transmitidas de maneira consistente e segura, evitando erros e agilizando processos.
Como Fazer um CNAB?
Para criar um CNAB, é preciso utilizar um sistema que seja compatível com esse formato, como um ERP integrado a um sistema de cobrança automatizado. A partir do ERP, é possível gerar o arquivo de remessa com as informações dos clientes, valores, datas de vencimento e outras instruções necessárias. Esse arquivo segue os padrões estabelecidos pela Febraban para que seja aceito por qualquer banco. Após o envio do arquivo de remessa ao banco, o mesmo processa as instruções e, um dia útil após os pagamentos, envia o arquivo de retorno, que deve ser levado novamente ao ERP para que seja feita a baixa dos pagamentos, ou seja, atualizar automaticamente o status de cada cobrança no ERP.
Como Saber Qual CNAB Usar?
A escolha do modelo CNAB ideal depende das operações financeiras que a empresa realiza e do nível de detalhamento necessário. O CNAB 240 é uma escolha popular para quem busca um modelo moderno e com maior capacidade de detalhamento. Já o CNAB 400 pode ser preferido por empresas que já utilizam esse padrão há mais tempo e trabalham com sistemas bancários mais antigos. Para quem quer incluir o PIX nas operações de cobrança, o CNAB PIX é o mais indicado, permitindo o uso de pagamentos instantâneos e uma maior agilidade no processamento.
Vantagens do CNAB para a Gestão de Cobrança Automatizada
A utilização do CNAB oferece diversas vantagens para empresas que buscam otimizar sua gestão de recebíveis e aprimorar seu sistema de cobrança. Vamos explorar algumas dessas vantagens:
- Automatização de Processos: Através do CNAB, empresas podem automatizar todo o ciclo de cobrança, desde a emissão de boletos até a conciliação bancária. Isso reduz drasticamente o trabalho manual e possibilita que o time financeiro foque em atividades mais estratégicas.
- Integração com Múltiplos Bancos: Uma das grandes vantagens do CNAB é sua padronização, permitindo que a empresa trabalhe com diferentes bancos sem necessidade de grandes adaptações do sistema ERP para cada instituição. Com isso, a cobrança B2B torna-se mais flexível, oferecendo liberdade para escolher os parceiros bancários que melhor atendem às necessidades da empresa.
- Redução de Erros Operacionais: Ao substituir processos manuais por arquivos de remessa e retorno, a chance de erro humano diminui. Isso é especialmente importante para a conciliação bancária, pois elimina falhas na entrada de dados e mantém o sistema financeiro atualizado automaticamente.
- Agilidade na Conciliação de Pagamentos: O arquivo de retorno do CNAB permite que as informações de pagamento sejam automaticamente conciliadas no sistema da empresa, oferecendo uma visão clara e atualizada das contas a receber. Isso facilita a gestão de fluxo de caixa e reduz o tempo necessário para identificar e resolver pendências.
- Facilidade de Implementação de Réguas de Cobrança: A partir do arquivo CNAB, empresas podem automatizar sua régua de cobrança, definindo diferentes estratégias de cobrança para cada perfil de cliente. Ferramentas como notificações automáticas via e-mail ou WhatsApp são ativadas conforme o status de pagamento, evitando cobranças indevidas e otimizando a recuperação de recebíveis.
- Transição para APIs e Inovação Tecnológica: Embora o CNAB continue sendo uma ferramenta poderosa para empresas de todos os tamanhos, a tendência é que APIs gradualmente substituam o CNAB como padrão de integração. As APIs oferecem um fluxo ainda mais dinâmico e em tempo real, permitindo maior agilidade e flexibilidade na gestão de cobrança.
Como a Neofin Apoia Empresas na Gestão de Cobrança com CNAB
A Neofin é uma plataforma de soluções financeiras que facilita a integração entre empresas e bancos via CNAB, proporcionando um sistema de cobrança automatizado completo e altamente eficiente. O diferencial da Neofin é a capacidade de integrar com múltiplos bancos e automatizar desde a emissão de boletos até a conciliação, oferecendo um suporte completo para a gestão de cobrança automatizada.
Além de possuir uma estrutura bancária própria (com tarifas mais competitivas que o mercado), nós possuímos integração com mais de 30 bancos, incluindo os principais, como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa, Banco do Brasil, Sicoob e Sicredi.
Com a Neofin, empresas podem otimizar suas estratégias de cobrança e melhorar a eficiência operacional do time financeiro. Nossa plataforma é desenvolvida para apoiar a criação de régua de cobrança personalizável, que utiliza dados e tecnologia de automação para maximizar os resultados e reduzir o tempo gasto em tarefas repetitivas.
ERPs Integrados com a Neofin para uma Gestão de Cobrança Eficiente
A Neofin oferece flexibilidade de integração com diversos ERPs, facilitando o uso de CNAB ou de APIs para uma automação completa de cobranças e conciliações bancárias. Essa versatilidade permite que empresas de diferentes portes e segmentos integrem seus sistemas de gestão financeira à Neofin, simplificando o fluxo de caixa e aumentando a eficiência operacional.
Integração via API: A Neofin possui integração direta via API com vários ERPs amplamente utilizados no mercado, permitindo uma comunicação em tempo real e a automação de processos financeiros. Entre os ERPs integrados por API estão:
- Omie
- Conta Azul
- Conexa
- TOTVS Protheus
- TOTVS RM
- Bling
Essas integrações possibilitam que as empresas que já utilizam esses sistemas maximizem a eficiência de suas rotinas financeiras, com uma comunicação fluida e automatizada entre o ERP e a plataforma Neofin.
Integração via CNAB: Para empresas que utilizam outros ERPs, a Neofin permite a integração via CNAB, uma opção prática e padronizada que pode ser usada com praticamente qualquer sistema de gestão financeira. Entre os ERPs de grande mercado que podem ser utilizados com a Neofin via CNAB, estão:
- SAP
- Oracle
- Sankhya
- Senior
- CIGAM
- Winthor
Independentemente do ERP, a integração via CNAB com a Neofin oferece a segurança e a confiabilidade necessárias para manter uma gestão de recebíveis eficiente e automatizada.
CNAB e o Futuro das Integrações Via API
Apesar das inúmeras vantagens do CNAB, o futuro da gestão financeira e de cobrança aponta para a integração via API. Esse tipo de integração oferece uma comunicação ainda mais rápida e prática entre sistemas, facilitando a geração automatizada de boletos, Pix QR Code e outras formas de pagamento instantâneas.
A Neofin está na dianteira dessa transformação e vem trazendo gradualmente ao mercado as integrações via API com bancos. Essa inovação permite que os processos financeiros sejam ainda mais simplificados, proporcionando uma experiência integrada e fluida para a gestão de cobrança corporativa.
As APIs permitem que a comunicação entre empresas e bancos ocorra em tempo real, eliminando a necessidade de processamento de arquivos e proporcionando uma experiência mais simples e imediata para os usuários.
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