Se você acredita que o controle de inadimplência se resume a cobrar clientes que não pagam, chegou a hora de repensar essa ideia.
Embora esse seja um equívoco comum, na verdade, o controle de inadimplência é um dos pilares fundamentais para o sucesso de qualquer negócio.
É que muito além da simples cobrança, esse é um processo que ajuda a prevenir uma das maiores dores de cabeça de um gestor: a queda no fluxo de caixa e o risco de ficar no vermelho no final do mês.
É claro que esse assunto sempre foi relevante, mas à medida que o mercado assume um caráter cada vez mais dinâmico, saber adotar todas as ferramentas certas para controlar a inadimplência é urgente.
Vale lembrar que, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, atualmente temos 72,89 milhões de pessoas inadimplentes no país. Esse número é do levantamento realizado pela Serasa em março de 2024.
Continue lendo este conteúdo preparado pela equipe Neofin para saber como fazer o controle da inadimplência na empresa para se adaptar a esse cenário.
O que gera a inadimplência?
Ou seja, existem diversos motivos por trás da inadimplência. De acordo com o SPC Brasil, os principais são:
- Desemprego: sem trabalho, muitos brasileiros não conseguem pagar suas contas em dia;
- Despesas inesperadas: custos não planejados como problemas veiculares ou médicos;
- Falta de planejamento financeiro: perda de controle sobre dívidas e prazos;
- Compras para terceiros: dívidas em nome de outros que comprometem o crédito do titular;
- Ausência de educação financeira: muitos desconhecem as consequências de não manter as contas em dia.
Os mesmos motivos são endossados por Aline Maciel, gerente da Serasa, em uma entrevista para o InvestNews, quando afirma que “ao analisarmos a situação econômica atual, podemos considerar importantes fatores para o endividamento: a inflação, o desemprego, a carência de educação financeira e a falta de planejamento financeiro”.
O que é controle de inadimplência?
O controle de inadimplência é um conjunto de práticas e políticas implementadas por empresas para minimizar prejuízos decorrentes de pagamentos atrasados ou não realizados.
Essas medidas estratégicas são direcionadas para reduzir os índices de atraso ou falta de pagamento dentro do grupo de clientes, além de gerenciar riscos que afetam diretamente a saúde financeira da organização.
Por exemplo, um aspecto preventivo presente nas medidas de controle é o estabelecimento de análises e políticas de concessão de crédito mais robustas, com condições específicas.
Por que é importante fazer o controle de inadimplência nas empresas?
A importância do controle da inadimplência está em ajudar empresas a se prepararem para os efeitos em cadeia desse problema, a lidar com os clientes de forma justa e empática, mas acima de tudo resguardando a si mesma e seus direitos.
Sem um controle efetivo, o não pagamento por parte dos clientes cria uma reação em cadeia negativa, diminuindo o lucro e elevando as despesas, comprometendo assim a capacidade da empresa de honrar seus próprios compromissos.
Em termos simples, o controle da inadimplência ajuda a empresa a se blindar em várias frentes, de forma estratégica.
Como controlar a inadimplência?
O primeiro passo para controlar a inadimplência é contar com um sistema de gestão de cobranças automatizado.
Essa ferramenta automatiza e otimiza todo o processo de cobrança, e participa de forma direta e indireta de cada um dos passos a seguir de como gerenciar a inadimplência:
- Acompanhe os números constantemente: o sistema é programado para monitorar regularmente os saldos devedores e as datas de vencimento de pagamentos para identificar e tratar rapidamente qualquer inadimplência;
- Tenha uma régua de cobrança efetiva: estabeleça um processo personalizado e padronizado para a cobrança que inclua etapas cronológicas específicas;
- Esteja pronto para fazer acordos: esteja aberto e flexível para negociar termos de pagamento que se encaixem nas possibilidades de ambos, cliente e empresa, para quitar dívidas;
- Desenvolva uma política de pagamento clara: tenha regras bem definidas para pagamentos, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, e assegure que os clientes estejam cientes delas desde o início do relacionamento;
- Análise de crédito: pesquise o histórico dos clientes em serviços de proteção ao crédito antes de fechar negócios a prazo;
- Cadastro de clientes: mantenha informações dos clientes atualizadas, como perfil de compra e histórico de pagamentos e negociação, para estratégias de cobrança personalizadas;
- Facilite com formas diferentes de pagamento: ofereça múltiplas opções, incluindo as mais populares, como PIX e envio de boletos via WhatsApp, para tornar o pagamento mais acessível e conveniente para os clientes;
- Negativação de devedores: considere a possibilidade de precisar negativar devedores, caso o pagamento não seja efetuado, mas sempre seguindo as melhores práticas.
O que fazer para reduzir a inadimplência?
Se a sua empresa já está sofrendo os efeitos da inadimplência e busca formas de prevenir que esse problema continue crescendo, é preciso agir rapidamente.
O passo mais importante é a renegociação de dívidas com condições mais acessíveis para incentivar o pagamento. A adoção de estratégias como descontos para quitação à vista ou planos de pagamento facilitados também ajuda.
É essencial revisar as políticas de crédito para evitar futuros inadimplentes e investir em um sistema de monitoramento de contas a receber para ações de cobrança mais eficazes e em tempo hábil.
Aproveite para ler mais sobre esse assunto em nosso artigo: como prevenir o aumento da inadimplência na sua empresa?
Quais as consequências da inadimplência?
A inadimplência em uma empresa costuma ter várias consequências significativas:
- Prejuízos financeiros: a falta de pagamento afeta o fluxo de caixa, reduzindo a capacidade de investimento e operação;
- Aumento dos custos operacionais: nesse cenário, as empresas precisam dedicar recursos para recuperar dívidas não pagas, seja por meio de cobranças ou processos judiciais;
- Impacto no lucro: os valores não recebidos afetam diretamente o caixa, e, claro, o lucro;
- Necessidade de capital de giro: atrasos nos pagamentos exigem a existência de um capital de giro para cobrir despesas provisionadas;
- Possíveis perdas irreversíveis: grandes volumes de inadimplência podem levar a danos permanentes ou mesmo irreparáveis.
Como a IA pode ajudar o financeiro da minha empresa?
À medida que a tecnologia avança, soluções inteligentes surgem para auxiliar empreendedores e empresários em seus desafios de gestão financeira, incluindo aqueles relacionados à inadimplência.
Um exemplo é a nova solução integrada na Neofin, nossa plataforma de gestão de cobrança, que usa IA para negociar com devedores de maneira eficiente e personalizada, poupando tempo e esforço da equipe financeira.
Então, com a IA, o processo de cobrança se torna mais rápido e as taxas de recuperação têm um maior potencial de aumento. Até porque, nesse cenário, sua equipe tem tempo para se concentrar em estratégias mais abrangentes e no crescimento do negócio.
Conclusão
Em resumo, o efetivo controle da inadimplência é fundamental para a saúde financeira de qualquer empresa.
Para isso, é preciso adotar uma abordagem estratégica, com boas práticas de cobrança e gestão financeira, para então minimizar os riscos financeiros e manter um fluxo de caixa robusto.
Além disso, contar com uma plataforma de gestão de cobrança moderna e completa, como a Neofin, é uma forma de aproveitar todas as vantagens da tecnologia para uma gestão financeira eficiente, estratégica e inteligente.
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