Hoje eu quero trazer para vocês um tema que é essencial para qualquer empresa: a recuperação de dívidas corporativas. A gente sabe que lidar com inadimplência não é fácil.
Quando falamos de contas a receber, logo vem à mente aquele processo chato, burocrático e até constrangedor.
Ninguém gosta de cobrar, e muito menos de ser cobrado. Mas o fato é que, quem não cobra, não recebe. E não podemos deixar a saúde financeira da nossa empresa depender disso.
Aqui na Neofin, nosso propósito é transformar esse processo de cobrança, que tradicionalmente é cansativo e demorado, em algo mais leve e eficiente, usando tecnologia e inteligência artificial.
E um dos mecanismos mais poderosos que temos à disposição é o protesto digital. Muita gente ainda acha que protestar uma dívida é algo super complicado, mas a verdade é que, quando feito de forma correta e em situações específicas, ele pode ser uma solução extremamente eficaz.
Nos próximos tópicos, vou mostrar para vocês como a inadimplência afeta a saúde financeira das empresas e como podemos resolver isso com ferramentas modernas, como o protesto digital. O objetivo aqui é desmistificar a cobrança e mostrar que, com a estratégia certa, dá para melhorar o fluxo de caixa de forma significativa.
Espero que essa leitura ajude vocês a enxergar a cobrança de uma forma diferente e a implementar soluções mais eficientes no dia a dia da empresa, ah, e se você preferir, pode ver esse material em formato de vídeo através do player abaixo:
Você verá nesse guia:
- O Desafio da Inadimplência Corporativa
- Estratégias de Cobrança
- Protesto Digital: Um Mecanismo Eficaz
- Vantagens do Protesto Digital para Empresas
- A Importância da Comunicação e da Tecnologia no Processo de Cobrança
- Melhores Práticas para Recuperação de Dívidas Corporativas
- O Papel da Neofin no Suporte à Recuperação de Dívidas
O Desafio da Inadimplência Corporativa
Vamos falar de um problema que praticamente toda empresa enfrenta: a inadimplência corporativa.
No Brasil, infelizmente, atrasar o pagamento é algo bastante comum. Você já deve ter ouvido a famosa frase “devo, não nego, pago quando puder”, não é? Pois é, essa mentalidade ainda está muito presente no nosso país, e quando o cliente adota essa postura, a empresa é quem acaba sofrendo.
A inadimplência pode ser um desafio enorme para manter a saúde financeira da sua empresa. Afinal, sem o dinheiro que deveria entrar, como pagar os fornecedores, a equipe e todas as outras despesas? Isso acaba afetando o fluxo de caixa e gerando um efeito cascata, onde uma falta de pagamento leva a outra. E é aí que muitos negócios enfrentam problemas, precisando recorrer a empréstimos ou até mesmo interromper operações.
Agora, vamos entender um pouco mais sobre por que isso acontece. Nem todos os inadimplentes são iguais, e essa é uma distinção importante. Algumas empresas realmente não conseguem pagar. Elas estão com problemas de fluxo de caixa, e nesse caso, o que precisamos fazer é encontrar uma maneira de renegociar, ajustando prazos e criando condições para que o pagamento seja possível.
Por outro lado, existem aqueles clientes que simplesmente não têm a intenção de pagar. Eles ignoram as notificações, não respondem e-mails, e ficam empurrando a dívida. Para esses casos, é importante agir com mais firmeza. Aqui na Neofin, nós vemos que, nessas situações, o protesto digital é uma das ferramentas mais eficazes, porque ele traz um caráter oficial para a cobrança e, muitas vezes, acelera o pagamento.
O ponto chave aqui é: inadimplência é algo que pode acontecer, mas não pode ser visto como normal. É preciso agir rápido para resolver. No Brasil, mais de 40% das empresas e famílias têm dívidas em atraso. Esse número mostra o quão sério é o problema. O que muitas empresas não percebem é que, com as estratégias certas, dá para reverter grande parte dessas situações.
Estratégias de Cobrança
Quando falamos de cobrança, a primeira coisa que precisamos entender é que cada caso é único. Não dá para tratar todos os devedores da mesma forma, porque as razões pelas quais alguém não paga podem variar bastante. E isso é algo que discutimos muito aqui na Neofin.
Existem dois tipos principais de devedores: aquele que não pode pagar e aquele que não quer pagar. Entender essa diferença é fundamental para definir a estratégia de cobrança mais eficaz.
Devedores que não podem pagar:
Nesses casos, a empresa ou pessoa realmente enfrenta dificuldades financeiras. O fluxo de caixa está apertado e, por mais que haja a intenção de pagamento, falta condição naquele momento.
Para esse tipo de cliente, a melhor abordagem é uma mais flexível. A renegociação de prazos, condições mais suaves e até mesmo parcelamento podem ajudar a resolver a situação.
É importante buscar um equilíbrio que faça sentido para ambas as partes, e a comunicação é a chave aqui.
Devedores que não querem pagar:
Esse tipo de cliente representa um desafio maior. Muitas vezes, eles ignoram notificações, não respondem e-mails e agem como se a dívida não existisse. Aqui, a abordagem precisa ser mais assertiva e firme.
O protesto é uma excelente ferramenta nesse caso, pois coloca a cobrança em um patamar mais sério e oficial. Isso faz com que o devedor perceba que a empresa não está disposta a “deixar passar” e aumenta muito as chances de pagamento.
A frase “Quem não cobra, não recebe” se aplica muito bem a qualquer cenário de inadimplência.
No entanto, a maneira de cobrar faz toda a diferença. A cobrança não precisa ser agressiva, nem deve ser feita de forma que prejudique o relacionamento com o cliente. Mensagens agressivas, por exemplo, podem causar mais danos do que benefícios, especialmente quando o devedor está disposto a pagar, mas precisa de um prazo maior ou condições diferentes.
Aqui na Neofin, nossa proposta é transformar esse processo de cobrança que, historicamente, é burocrático e constrangedor, em algo eficiente, personalizado e tecnológico. O protesto digital é apenas uma das ferramentas que utilizamos para isso.
Mas, além dele, a comunicação clara e o uso de tecnologia para acompanhar os prazos e automatizar processos são igualmente importantes para garantir o sucesso na recuperação de crédito.
Protesto Digital: Um Mecanismo Eficaz Para Recuperação De Dívidas
Quando falamos de estratégias para recuperação de dívidas, uma ferramenta que tem se destacado pela eficiência e simplicidade é o protesto digital.
Ele transforma o processo de cobrança de algo que costumava ser extremamente burocrático e desgastante em uma solução ágil e eficaz, sem a necessidade de grandes esforços manuais. E isso é especialmente importante para empresas que precisam recuperar valores substanciais com agilidade.
O protesto é um ato formal, realizado em cartório, que comprova a tentativa de recebimento de um débito. Uma vez que o protesto é registrado, ele se torna um dado público, e o nome do devedor passa a constar como inadimplente. Isso pode ter um impacto direto na reputação e na capacidade de crédito desse devedor, o que geralmente funciona como um incentivo poderoso para que o pagamento seja feito.
A grande vantagem do protesto digital em comparação ao protesto tradicional é a sua praticidade. Antigamente, o processo envolvia uma série de etapas manuais, como o envio de documentos físicos e visitas ao cartório. Hoje, tudo pode ser feito de maneira digital, sem a necessidade de deslocamento ou burocracia adicional. Além disso, o devedor pode quitar a dívida online, agilizando ainda mais a resolução do problema.
Quando usar o protesto?
O protesto digital é mais recomendado para situações em que o devedor não quer pagar, ignorando todas as tentativas de comunicação e negociação. Nesse cenário, o protesto coloca pressão suficiente para que o pagamento seja realizado, uma vez que envolve riscos maiores para o devedor, como restrições de crédito e danos à reputação no mercado.
No entanto, é importante destacar que o protesto não deve ser usado de maneira indiscriminada. Para devedores que demonstram intenção de pagamento, mas enfrentam dificuldades financeiras, o protesto pode ser visto como uma medida agressiva. Nesses casos, é preferível buscar a renegociação de prazos ou condições, em vez de recorrer a um mecanismo tão formal.
Vantagens do Protesto Digital para Empresas
Quando a gente pensa em cobrança, é inevitável associar o processo a algo desgastante e burocrático, principalmente quando envolve protesto. Mas o protesto digital veio para mudar completamente esse cenário, trazendo uma série de vantagens para as empresas. Hoje, quero compartilhar com vocês os principais benefícios que o protesto digital pode proporcionar, e como ele transforma a recuperação de crédito em algo muito mais ágil e eficiente.
1. Rapidez e Eficiência
Com o protesto digital, o processo que antes envolvia uma série de etapas manuais e visitas ao cartório, agora pode ser feito com poucos cliques. Toda a burocracia desaparece, e isso economiza tempo – um dos recursos mais preciosos que temos. No final do dia, sua equipe financeira poderá focar em atividades mais estratégicas, ao invés de se perder em tarefas operacionais. A agilidade aqui é um dos principais ganhos.
2. Redução de Custos
Outro ponto super relevante é a redução de custos. Como o processo é completamente online, as empresas economizam com deslocamentos, custos de papelada e horas de trabalho. E não se trata só de economizar dinheiro – estamos falando também de otimização de tempo. Tempo que antes era gasto indo ao cartório, agora é investido em outras áreas que geram mais valor para a empresa.
3. Segurança Jurídica
Uma das grandes vantagens do protesto é a segurança jurídica que ele proporciona. O protesto é um documento oficial que comprova que houve uma tentativa de cobrança da dívida e que o devedor foi notificado. Isso significa que, se for necessário recorrer a uma ação judicial, o protesto já serve como prova de que o credor tentou resolver a questão amigavelmente. Isso fortalece muito a posição da empresa em eventuais processos judiciais.
4. Acesso e Transparência
A transparência no processo também é algo que merece destaque. Com a digitalização, tanto o credor quanto o devedor podem acompanhar cada etapa do processo de maneira clara e transparente. Isso facilita a comunicação e evita mal-entendidos, proporcionando mais segurança e controle para ambos os lados.
5. Impacto na Reputação e Crédito
O protesto digital, assim como o tradicional, gera um impacto direto na reputação e no score de crédito do devedor. Quando um título é protestado, essa informação se torna pública, e o nome da pessoa ou da empresa fica registrado. Isso pode afetar diretamente a capacidade de obter novos créditos no mercado. Por isso, o protesto acaba sendo um forte incentivo ao pagamento, já que o devedor tende a quitar a dívida para limpar seu nome e restabelecer sua reputação no mercado.
A automação desse processo também é um ponto crucial. Sistemas de cobrança automatizados como o da Neofin permitem que o protesto seja integrado a uma régua de cobrança inteligente, de forma que o título só seja protestado após tentativas de negociação e aviso ao devedor. Isso ajuda a personalizar o processo e a proteger o relacionamento com clientes fiéis que enfrentam dificuldades momentâneas.
O protesto digital tem se mostrado extremamente eficaz na recuperação de dívidas que antes pareciam impossíveis de recuperar.
Os dados falam por si: em média, 50% dos valores enviados a protesto são pagos dentro do prazo. Ou seja, é uma ferramenta que não só recupera o valor, mas faz isso de forma rápida e sem grandes custos adicionais.
Melhores Práticas para Recuperação de Dívidas Corporativas
Quando se trata de recuperação de dívidas corporativas, não existe uma fórmula mágica que funcione para todos os casos. Cada empresa, cada cliente e cada situação são diferentes, e é por isso que precisamos adotar boas práticas que levem essas particularidades em consideração. Vou compartilhar com vocês algumas das melhores práticas que temos visto funcionar na Neofin e que podem fazer uma grande diferença na recuperação de créditos.
1. Conheça o Perfil do Devedor
O primeiro passo para uma recuperação de dívida eficiente é entender quem é o seu devedor. Como já falamos anteriormente, existem dois tipos principais: o devedor que não pode pagar e o devedor que não quer pagar. Identificar em qual desses perfis o cliente se encaixa vai ajudar a definir qual a melhor estratégia de abordagem.
- Devedores que não podem pagar: Esses clientes estão enfrentando dificuldades financeiras reais. Para eles, uma abordagem mais flexível, como a renegociação de prazos ou até mesmo um desconto para quitação à vista, pode ser a melhor saída.
- Devedores que não querem pagar: Já para os devedores que não têm intenção de pagar, a abordagem deve ser mais firme. O protesto digital se mostra uma ferramenta muito eficaz aqui, pois coloca uma pressão adicional, tanto pela exposição pública quanto pelo impacto no crédito da empresa devedora.
2. Use uma Régua de Cobrança Inteligente
Outro ponto importante é ter uma régua de cobrança bem estruturada. Aqui na Neofin, a gente sempre reforça que a cobrança precisa seguir um fluxo claro e bem planejado. Não adianta começar a cobrança já ameaçando protestar ou levar a dívida para o jurídico. O ideal é começar com tentativas mais leves, como um lembrete de pagamento, e ir aumentando o nível de seriedade conforme o tempo passa e o cliente não responde.
Com uma régua de cobrança inteligente, você pode configurar diferentes etapas e abordagens, de acordo com o perfil do cliente e o histórico da dívida. Um cliente fiel, por exemplo, que nunca atrasou antes, pode ter uma abordagem mais amigável. Já aquele que sempre atrasa, ou que já deu sinais de que não vai pagar, precisa de uma cobrança mais incisiva.
3. Automatize o Processo de Cobrança
A automação é uma das melhores práticas que toda empresa deve adotar quando falamos em recuperação de dívidas. A tecnologia permite que você envie lembretes, gere boletos e notifique os clientes automaticamente, sem precisar de intervenção humana a cada passo. Isso não só economiza tempo da equipe financeira, mas também garante que nenhuma cobrança seja esquecida ou enviada com atraso.
Na Neofin, a automação vai além das notificações. Nós integramos o processo de protesto digital diretamente na régua de cobrança, de forma que, quando o cliente não responde às tentativas iniciais, o protesto é acionado de maneira automática. Isso otimiza o tempo e aumenta as chances de recuperação, sem sobrecarregar os times com tarefas repetitivas.
4. Mantenha a Comunicação Clara e Objetiva
A comunicação também é uma prática fundamental no processo de recuperação de dívidas. Como já comentamos, muitos casos de inadimplência ocorrem porque o cliente não recebeu as informações de maneira clara. Por isso, é importante que cada notificação seja objetiva, explicando claramente o que está sendo cobrado, qual o valor, os prazos e quais as consequências do não pagamento.
Além disso, o tom da comunicação deve ser ajustado conforme a evolução do processo. Nos primeiros contatos, a mensagem deve ser mais amigável, buscando uma solução conjunta. Mas, à medida que o tempo passa e a dívida não é quitada, o tom pode se tornar mais firme, sempre mantendo o respeito e profissionalismo.
5. Ofereça Opções de Negociação
Nem sempre o cliente tem condições de pagar o valor total de uma vez. Por isso, é fundamental oferecer opções de negociação. Isso pode incluir parcelamento, prorrogação de prazos ou até mesmo um desconto para pagamento à vista. Quando você oferece alternativas, a chance de o cliente optar por uma solução aumenta significativamente.
Aqui na Neofin, a gente vê que, em muitos casos, o cliente não pagou porque não sabia que poderia negociar. Ao oferecer essa possibilidade de forma clara e acessível, aumentamos a taxa de recuperação e, ao mesmo tempo, mantemos o relacionamento com o cliente em um nível positivo.
6. Acompanhe os Resultados e Ajuste as Estratégias
Por último, mas não menos importante, é fundamental acompanhar os resultados e ajustar as estratégias quando necessário. O que funcionou para um cliente pode não funcionar para outro, e o mercado está sempre mudando. Por isso, acompanhar métricas como taxa de recuperação, tempo médio de cobrança e percentual de protestos bem-sucedidos é essencial para avaliar o que está dando certo e onde é possível melhorar.
A boa notícia é que, com sistemas de automação e gestão, é muito mais fácil acompanhar esses indicadores em tempo real e fazer os ajustes necessários rapidamente.
O Papel da Neofin no Suporte à Recuperação de Dívidas
A Neofin nasceu com o propósito de transformar a forma como as empresas fazem a gestão de suas cobranças e recuperam créditos. Sabemos que o processo de cobrança é muitas vezes visto como um mal necessário, algo desgastante e burocrático. No entanto, nossa missão é mudar essa percepção, trazendo eficiência, tecnologia e automatização para o centro das estratégias de recuperação de dívidas corporativas.
Com a Neofin, você tem à disposição uma plataforma inteligente que integra toda a gestão de cobranças, desde a fase inicial de envio de lembretes até a aplicação do protesto digital de forma automatizada. Isso significa que a sua equipe financeira não precisa mais gastar horas preciosas com tarefas repetitivas e manuais. Todo o processo é automatizado, garantindo que as etapas sejam seguidas de forma precisa e no tempo certo.
Como a Neofin pode ajudar sua empresa?
Aqui estão algumas das formas pelas quais a Neofin pode potencializar a recuperação de dívidas na sua empresa:
- Automatização completa do processo de cobrança: Desde o envio de lembretes automáticos até o protesto digital, a plataforma Neofin permite que tudo seja feito de forma integrada e sem necessidade de acompanhamento manual constante. Você define as regras de cobrança e o sistema cuida do resto.
- Protesto Digital automatizado: Uma das soluções mais poderosas que oferecemos é o protesto digital, que se integra à régua de cobrança de forma automática. Quando as tentativas iniciais de cobrança falham, o sistema aciona o protesto digital, sem burocracia, de forma 100% online. Isso aumenta significativamente as chances de recuperação do crédito.
- Régua de Cobrança Inteligente: Não existe uma solução única que funcione para todos os clientes. É por isso que na Neofin você pode criar réguas de cobrança personalizadas, ajustadas ao perfil de cada devedor. Isso inclui desde o tipo de comunicação a ser utilizada até o momento em que o protesto deve ser acionado. Flexibilidade e eficiência andam juntas.
- Comunicação eficaz: Com a Neofin, você garante que a comunicação com seus devedores seja clara, objetiva e entregue pelo canal certo. Quer seja por e-mail, WhatsApp ou SMS, a nossa plataforma permite que as mensagens sejam enviadas de acordo com o canal preferido de cada cliente, aumentando as chances de resposta e, consequentemente, de recuperação.
- Monitoramento em tempo real: Acompanhar o status das cobranças é fundamental para o sucesso da recuperação de dívidas. Com a Neofin, você tem painéis de controle que mostram, em tempo real, como está o andamento de cada cobrança, quais títulos estão em aberto, quais foram protestados e muito mais. Isso permite ajustes rápidos e uma gestão muito mais eficiente.
Casos de sucesso com a Neofin
Diversas empresas já adotaram as soluções da Neofin e estão colhendo resultados impressionantes. Conseguimos aumentar a taxa de recuperação de dívidas em mais de 50% em muitos dos nossos clientes, sempre com um processo transparente e automatizado que economiza tempo e recursos. Os depoimentos mostram o quanto a automação e a estratégia personalizada fizeram diferença para o fluxo de caixa e para a saúde financeira dessas organizações.
Conheça a Neofin
Se você está buscando uma solução eficiente para recuperar as dívidas da sua empresa, conheça a Neofin. Nossa plataforma foi desenhada para simplificar o processo de cobrança, reduzir custos e melhorar os resultados.
Entre em contato com o nosso time e descubra como podemos ajudar a sua empresa a transformar a recuperação de créditos em um processo mais ágil e eficaz.
Você também pode fazer o download gratuito do nosso eBook sobre Protesto Digital, onde explicamos em detalhes como essa solução pode impactar positivamente o fluxo de caixa da sua empresa.
