O governo federal lançou o Programa Acredita, uma iniciativa estratégica para facilitar o acesso ao crédito e promover a renegociação de dívidas para empresas. Com foco na recuperação econômica e no incentivo ao empreendedorismo, o programa oferece soluções financeiras acessíveis para empresas de diversos portes, desde microempreendedores individuais (MEI) até empresas de pequeno e médio porte.
De acordo com o Sebrae, 95% das empresas brasileiras são micro, pequenas e médias empresas, responsáveis por 55% dos empregos formais no país. Apesar dessa relevância, 88% dessas empresas não têm acesso ao crédito, limitando sua capacidade de expansão e sobrevivência. Esse foi um dos principais fatores que motivaram a criação do Programa Acredita, com o objetivo de oferecer crédito acessível e sustentável para os pequenos negócios.
Por que o Programa Acredita é Importante?
O crédito representa dois terços da economia brasileira, impulsionando setores como habitação, transporte e comércio. Sem essa alavanca financeira, o país encolheria para apenas um terço de sua atual capacidade econômica. Por isso, o Programa Acredita busca preencher essa lacuna, democratizando o crédito para milhões de empreendedores.
Objetivos do Programa Acredita
Lançado oficialmente em 22 de abril, o Programa Acredita visa:
- Facilitar o acesso ao crédito.
- Promover a geração de empregos.
- Apoiar a renegociação de dívidas.
- Incentivar o desenvolvimento econômico sustentável.
Os 4 Eixos do Programa Acredita
1. Acredita no Seu Negócio – Renegociação de Dívidas para Empresas
Este eixo é voltado para microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte que enfrentam dificuldades para quitar débitos bancários acumulados.
A iniciativa permite a renegociação dessas dívidas, possibilitando que empresas com CNPJs negativados regularizem sua situação financeira e voltem a operar de forma plena.]
São dois principais programas dentro deste eixo:
I. Desenrola Pequenos Negócios
Voltado para empresas com faturamento bruto anual de até R$4,8 milhões, permite renegociação de dívidas bancárias. Os interessados devem:
- Contato Inicial: Procurar a instituição financeira onde possuem débitos pendentes.
- Consulta de Condições: Avaliar as propostas oferecidas pelas instituições parceiras.
- Formalização: Seguir as orientações para assinatura do acordo de renegociação.
Como Ter Acesso ao Desenrola Pequenos Negócios
1. Entre em Contato com a Instituição Financeira:
- Procure a instituição onde sua empresa possui débitos pendentes.
- Utilize agências físicas, sites oficiais ou aplicativos móveis das instituições financeiras.
2. Informe-se Sobre as Condições Especiais:
- Pergunte sobre as condições de renegociação oferecidas pela instituição financeira.
- Anote prazos, taxas e opções de parcelamento disponíveis.
3. Avalie as Propostas Recebidas:
- Compare as ofertas apresentadas e escolha a que melhor atende à sua situação financeira.
- Certifique-se de que as condições estejam claras antes de tomar uma decisão.
4. Formalize a Renegociação:
- Siga as orientações fornecidas pela instituição para formalizar o acordo.
- Tenha em mãos toda a documentação necessária para facilitar o processo.
5. Mantenha o Contato e Cumpra o Acordo:
- Continue em contato com a instituição para acompanhar sua situação financeira.
- Cumpra rigorosamente os termos do acordo para regularizar sua empresa e evitar novos problemas financeiros.
Dica Importante: Sempre utilize canais oficiais das instituições financeiras para obter informações e evitar golpes. Se possível, visite uma agência física para maior segurança.
II. Procred 360
Destinado a MEIs e microempresas, oferece taxas de juros competitivas (Selic + 5% ao ano) e condições especiais para empresas lideradas por mulheres. Empresas com sócias majoritárias podem acessar até 50% do faturamento anual do ano anterior.
Apoio do Sebrae:
- Consultoria personalizada.
- Preparação de documentação necessária.
- Assistência técnica para gestão financeira.
Este eixo oferece linhas de crédito diferenciadas para MEI, microempresas e empresas de pequeno e médio porte, com condições específicas para cada categoria. As taxas de juros são competitivas e ajustadas ao perfil financeiro da empresa.
Condições Específicas:
a) Para MEI (faturamento anual até R$ 81 mil):
- Taxas de juros reduzidas.
- Sem necessidade de garantias como imóveis ou veículos.
b) Para Microempresas (faturamento entre R$ 81 mil e R$ 360 mil):
- Taxa de juros Selic + 5% ao ano.
- Sem necessidade de garantias complexas.
c) Para Empresas de Médio Porte (faturamento até R$ 300 milhões):
- Redução de até 20% nos encargos financeiros, dependendo das garantias apresentadas.
2. Acredita no Primeiro Passo – Microcrédito para Trabalhadores Informais
Voltado para trabalhadores informais e inscritos no CadÚnico, este eixo oferece microcrédito a taxas acessíveis, promovendo a inclusão financeira e o empreendedorismo entre famílias de baixa renda.
Com um investimento inicial de R$1 bilhão, espera-se a criação de até R$12 bilhões em crédito, fortalecendo o pequeno empreendedor.
Destaques:
- Público-alvo: inscritos no CadÚnico e trabalhadores informais.
- Limite de Crédito: Até R$80 mil, correspondente a 30% do faturamento da empresa.
- Recursos Destinados: 50% do crédito será direcionado a mulheres empreendedoras.
- Fundo Garantidor: Operações são garantidas pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO), administrado pelo Banco do Brasil, eliminando a necessidade de avalistas ou garantias.
- Incentiva a formalização de negócios informais.
3. Acredita no Crédito Imobiliário
Este eixo busca atender a classe média brasileira, muitas vezes excluída do mercado imobiliário por dificuldades na comprovação de renda. O governo pretende criar um sistema de financiamento mais inclusivo, garantindo que famílias com renda acima de dois salários mínimos tenham acesso ao crédito habitacional.
Destaques:
- Facilita o financiamento para trabalhadores autônomos e profissionais sem comprovação formal de renda.
- Preenche a lacuna existente entre programas sociais como o Minha Casa Minha Vida e financiamentos para imóveis de alto padrão.
4. Eco Invest Brasil – Investimentos Sustentáveis
O último eixo estimula investimentos internacionais em projetos sustentáveis no Brasil. Empresas com foco em sustentabilidade podem se beneficiar do programa através de parcerias com instituições financeiras internacionais.
Destaques:
- Apoio a empresas com projetos sustentáveis.
- Atração de capital estrangeiro para fortalecer a economia verde no Brasil.
Apoio à Capacitação Empresarial
Além do crédito, o programa oferece capacitação para melhorar as habilidades de gestão dos empreendedores. Isso inclui:
- Cursos e treinamentos em gestão empresarial.
- Desenvolvimento de planos de negócios.
- Consultoria especializada para planejamento financeiro.
Todo esse suporte será provido pelo Sebrae. Daí um dos grandes diferenciais da instituição participar do programa.
Importante: Aprender a fazer gestão de cobranças ajuda as empresas a manterem suas finanças organizadas e a evitarem inadimplência, permitindo uma melhor previsibilidade financeira.
Benefícios do Programa Acredita para as Empresas
Empresas beneficiadas pelo Programa Acredita terão acesso facilitado a crédito e suporte para reestruturação financeira. Isso possibilita:
- Maior capital de giro;
- Estabilidade financeira para expansão do negócio;
- Otimização dos processos de gestão de recebíveis.
Quem Pode Participar do Programa Acredita?
O Programa Acredita possui várias frentes, cada uma voltada para públicos distintos, abrangendo diversos perfis de empresas, empreendedores e segmentos econômicos. Abaixo está a descrição dos participantes para cada frente:
Eixo 1 – Acredita no Seu Negócio: Crédito e Renegociação de Dívidas
Esta frente visa a regularização de dívidas e a concessão de crédito para empresas, contemplando:
- Empresas com Dívidas no Pronampe: Negócios que necessitam de reestruturação financeira.
- MEIs, Microempresas e Pequenas Empresas: Negócios com receita anual de até R$4,8 milhões.
- Empresas com Selo Mulher Emprega Mais: Negócios liderados por mulheres ou com mulheres como sócias majoritárias.
Dica de gestão financeira: Para empresas que buscam reestruturar suas finanças, implementar um CRM de cobrança pode ser essencial para melhorar a gestão de dívidas e manter um fluxo de caixa saudável.
Eixo 2 – Acredita no Primeiro Passo: Microcrédito para CadÚnico
Este eixo é focado em indivíduos de baixa renda e pequenos agricultores, oferecendo crédito facilitado para incentivar iniciativas empreendedoras e melhorar as condições de vida. Os elegíveis incluem:
- Trabalhadores Informais: Pessoas que atuam sem registro formal e buscam empreender.
- Famílias no CadÚnico: Famílias cadastradas em programas sociais do governo.
- Pequenos Agricultores: Beneficiários de iniciativas como o PPA e Fomento Rural.
Eixo 3 – Acredita no Crédito Imobiliário
Desenvolvido para suprir necessidades no mercado habitacional e apoiar o crescimento do setor imobiliário. Os participantes incluem:
- Empresas do Setor Imobiliário: Companhias que atuam na construção e financiamento de imóveis.
- Setor da Construção Civil: Projetos voltados para habitações populares e de classe média.
- Famílias de Classe Média: Pessoas que não se qualificam para programas habitacionais existentes.
Eixo 4 – Eco Invest: Acredita no Brasil Sustentável
Este eixo promove investimentos em iniciativas sustentáveis e de inovação ambiental. Podem participar:
- Empresas com Projetos Sustentáveis: Negócios focados em práticas ambientais e sociais.
- Investidores Internacionais: Financiadores de outros países interessados em desenvolvimento sustentável.
- Empreendedores Individuais: Pessoas com projetos de impacto ambiental positivo.
Como Ter Acesso ao Programa Acredita
Para ter acesso ao Programa Acredita, o primeiro passo é verificar se sua empresa atende aos critérios de elegibilidade. Isso inclui estar registrada corretamente no Cadastro Único (CadÚnico) ou ser formalizada como MEI, microempresa ou empresa de pequeno porte. Manter a situação fiscal regular e o cadastro atualizado também é fundamental para facilitar o processo de solicitação.
Após essa verificação, recomenda-se visitar o site oficial do Sebrae através do Portal Sebrae – Programa Acredita. Lá, é possível encontrar informações detalhadas sobre os benefícios, requisitos e orientações específicas para acessar as linhas de crédito e renegociação de dívidas oferecidas pelo programa. O site é uma fonte segura e completa para esclarecer dúvidas e conhecer as opções disponíveis para sua empresa.
Como a Neofin Pode Ajudar sua Empresa a Potencializar os Benefícios do Programa Acredita
O Programa Acredita oferece uma oportunidade valiosa para empresas acessarem crédito e renegociarem dívidas, mas sua eficácia depende de uma gestão financeira eficiente e bem estruturada. É aqui que as soluções da Neofin fazem a diferença.
Com um CRM de cobrança robusto, sua empresa pode organizar e automatizar contatos com clientes inadimplentes, facilitando a recuperação de valores de forma profissional e estratégica. Além disso, a implementação de uma régua de cobrança automatizada e inteligente permite o envio de notificações e lembretes automáticos, reduzindo significativamente a inadimplência e otimizando o fluxo de caixa.
Caso seja necessário recorrer a métodos mais formais, o protesto de inadimplentes também é uma solução integrada que garante que as dívidas sejam cobradas de maneira legal e assertiva.
Se sua empresa foi beneficiada pelo Programa Acredita ou deseja melhorar sua gestão financeira para aproveitar melhor essas linhas de crédito, preencha nosso formulário agora. Os especialistas da Neofin entrarão em contato para uma demonstração gratuita e personalizada, ajudando sua empresa a alcançar uma gestão de recebíveis mais eficiente e sustentável.
