A gestão de cobrança é um desafio que, ao contrário do que muitos pensam, não se limita ao recebimento do pagamento.
O encerramento do ciclo de cobrança depende de fatores específicos do contexto e do comportamento do devedor, com variáveis que vão desde o pagamento pontual até situações de inadimplência persistente.
Assista ao vídeo abaixo onde eu vou comentar diferentes cenários, desde o ciclo ideal até situações mais complexas.
Cenários de Conclusão do Ciclo de Cobrança
Ciclo de Cobrança Ideal
Em um cenário ideal, o cliente honra seu compromisso na data estipulada, permitindo que a empresa registre o recebimento e feche o ciclo sem maiores complicações.
Esse é o cenário esperado em qualquer sistema de cobrança, especialmente em ambientes B2B, onde um bom relacionamento é primordial.
Após a finalização deste ciclo, um novo processo de cobrança pode iniciar, geralmente com novas transações e acordos de pagamento.
Esse tipo de ciclo tende a ocorrer em empresas que investem em uma régua de cobrança eficiente, adaptando o CRM de cobrança para lembranças amigáveis antes do vencimento, reforçando a necessidade do pagamento.
Ciclo de Cobrança com Atrasos
A realidade de mercado mostra que nem sempre o pagamento ocorre no prazo. Estudos indicam que mais de 40% das contas sofrem algum tipo de atraso, o que exige uma gestão de recebíveis ativa e uma ferramenta de cobrança eficaz.
Quando o atraso ocorre por desorganização, geralmente lembretes via e-mail ou WhatsApp são suficientes para resolver a situação.
A partir do momento em que o pagamento é recebido, o ciclo se encerra, embora com um prolongamento indesejado.
Esse tipo de gestão exige um sistema de cobrança automatizado, que permite criar um cronograma de mensagens automáticas para garantir que o devedor seja lembrado de suas obrigações, otimizando o tempo da equipe financeira.
Cobrança com Inadimplência Prolongada e Má-Fé
Existem casos em que o cliente demonstra má-fé ou simplesmente falta de intenção de pagar.
Neste cenário, o ciclo de cobrança entra em um estágio mais complexo, onde o relacionamento pode se deteriorar. As mensagens de cobrança podem escalar de tom, e a empresa pode recorrer a métodos como protesto ou negativação.
No entanto, mesmo após essas ações, o ciclo pode se estender caso o devedor continue a não honrar o compromisso.
Em última instância, ações judiciais podem ser necessárias, levando a um processo ainda mais prolongado. Esta situação não só exige um sistema de cobrança, mas também a integração com serviços externos, como o protesto e o controle jurídico, para agilizar cada etapa do processo.
Renegociação e Promessas de Pagamento
Em casos em que o cliente enfrenta dificuldades de fluxo de caixa, a renegociação pode ser uma solução viável para manter o relacionamento e, eventualmente, garantir o pagamento.
A partir do momento em que a empresa e o cliente acordam uma nova data e condições, o ciclo de cobrança original se estende, sendo encerrado apenas quando a nova promessa de pagamento é cumprida.
O uso de um sistema de cobrança automatizado permite registrar todas as renegociações e manter uma régua de cobrança específica para esses casos, ajustando juros e multas conforme os novos prazos.
O Papel da Neofin Em Cobranças B2B
O sistema de cobrança automatizado da Neofin vai além do envio de mensagens. Ele organiza cada etapa do processo, desde o envio de lembretes amigáveis até o escalonamento para protesto, tudo dentro de um único sistema, reduzindo significativamente o esforço manual da equipe
financeira. Alguns dos principais benefícios de uma solução automatizada incluem:
- Personalização da régua de cobrança: O sistema permite definir lembretes automáticos personalizados com base no perfil do cliente, reduzindo a probabilidade de atraso.
- Monitoramento de recebíveis em tempo real: A ferramenta oferece uma visão consolidada do status de cada cobrança, facilitando a tomada de decisão rápida em casos de atraso ou inadimplência.
- Integração com CRM de cobrança: A integração com CRM de cobrança facilita o acesso a históricos de pagamento e comportamento do cliente, promovendo uma gestão mais estratégica dos recebíveis.
Além disso, nosso sistema facilita o trabalho do time financeiro, que, sem precisar lidar com processos manuais e repetitivos, pode se concentrar em atividades mais estratégicas, como análise de fluxo de caixa e planejamento de novos investimentos.
Isso reflete a tendência do mercado, que exige que a área financeira seja cada vez mais estratégica e menos operacional.
A questão sobre “quando o ciclo de cobrança realmente termina” é complexa e depende de variáveis como o perfil do cliente e o nível de automação do processo.
Ter um sistema de cobrança automatizado permite que as empresas enfrentem cenários adversos de forma organizada e eficiente, além de liberar a equipe financeira para atuar de maneira mais estratégica. Para empresas que buscam otimizar sua gestão de cobranças, uma solução automatizada é, sem dúvida, um diferencial competitivo.
Se a sua empresa deseja automatizar os processos de cobrança e alcançar maior eficiência na gestão financeira, preencha nosso formulário clicando aqui, para que nossos especialistas entrem em contato.
A Neofin oferece uma demonstração gratuita, apresentando como um sistema de cobrança inteligente pode transformar sua operação de recebíveis.
